Іпотека в Україні: зростання є, але ринок тримається на держпрограмі
За перше півріччя 2026 року іпотечне кредитування в Україні зросло, проте більшість угод із житлом досі відбувається без кредитів. Головний драйвер ринку — державна програма «єОселя».
Українці не поспішають купувати житло через обстріли, перебої зі світлом та економічну невизначеність. Водночас квартири дорожчають через послаблення гривні й подорожчання будівництва. На вторинному ринку середня ціна квартири приблизно дорівнює десяти рокам оренди, що доволі вигідно для покупців, але іпотеку використовують лише у 3% угод.
Станом на 1 червня банки мали 50 мільярдів гривень іпотечних кредитів — це близько 4% від усіх позик. За рік цей показник зріс на 35%, тоді як увесь кредитний портфель — лише на 10%. Іпотеку виплачують близько 42 тисяч сімей, або 0,4% домогосподарств. Кількість нових кредитів ще не повернулася до довоєнного рівня.
Найшвидше зростали позики на квартири в будинках, що зводяться: за пів року банки видали на 146% більше таких кредитів, ніж за аналогічний період 2025-го. Також побільшало позик на готове житло від забудовників і квартири на вторинному ринку.
Без «єОселі» масштаби іпотеки були б значно меншими: на держпрограму припадає 93% усіх нових кредитів на житло. Від початку її роботи банки видали близько 28 тисяч кредитів на 49 мільярдів гривень. У першому півріччі 2026-го за програмою надали 8,4 мільярда гривень проти 5,5 мільярда торік. До «єОселі» долучилися десять банків, але близько 80% позик видали державні установи.
Розвиток звичайної іпотеки стримує слабкий захист прав кредиторів: якщо позичальник перестає платити, банк часто може повернути заставу лише через суд, а такі справи тривають роками. Досі діє мораторій на продаж заставного житла за кредитами, оформленими до повномасштабної війни.
Новим поштовхом може стати програма «Укрфінжитла» зі Світовим банком: компенсація до 20% суми кредиту, відшкодування відсотків протягом перших чотирьох років і початковий внесок 5–10%. На неї можуть спрямувати 390 мільйонів доларів. Очікується, що за три роки видадуть від 20 до 30 тисяч кредитів, зосередившись на вторинному ринку.
