Ощадбанк може заблокувати пенсійний рахунок: які довідки врятують

Банк перевіряє клієнтів незалежно від віку: у 2026 році фінмоніторинг має охоплювати всіх без винятку. Мета — виявити шахраїв і злочинців, тож під увагу потрапляють і пенсійні рахунки. Якщо система щось запідозрить, операції за рахунком можуть обмежити.

Згідно зі ст. 20 закону про запобігання легалізації (відмиванню) доходів, обов'язковій перевірці підлягають фінансові операції від 400 000 грн. Окремо перевіряють операції від 55 000 грн, які ініціюють суб'єкти лотерей чи азартних ігор. Крім того, є понад 70 критеріїв із постанови Нацбанку №65, за якими можуть зацікавитися й значно меншими сумами. Самі критерії не оприлюднюють, аби недобросовісні клієнти не навчилися їх обходити.

Якщо пенсіонеру заблокували рахунок, обмеження знімають після надання документів про законні джерела коштів. Зазвичай потрібна довідка про отримання пенсійних виплат від ПФУ. Якщо йдеться про інші надходження — наприклад, одноразову допомогу за поранення чи загибель рідних від Міноборони чи військової частини — знадобиться довідка від уповноваженого органу. Перелік документів може відрізнятися: банк пояснює, які саме довідки потрібні в конкретному випадку.

Під час моніторингу враховують доходи за останні три роки — суму без податків і витрат на проживання. Відсоток визначають індивідуально, але він не перевищує 30%.

Найчастіше увагу привертають операції, нетипові для клієнта. Серед причин блокування — велика кількість переказів за день, зняття готівкою понад половини коштів, що надійшли, недостовірні відомості, неможливість ідентифікувати отримувача, перевищення очікуваних надходжень за місяць, негативні відгуки від інших банків та щоденне отримання переказів.

На первинну перевірку відводять три-п'ять банківських днів. Якщо документи надані, цей строк можуть продовжити — для подальшого моніторингу.