Ощадбанк блокує рахунки: які документи врятують зарплату

Працюючі українці, які користуються Ощадбанком, можуть опинитися в ситуації, коли їхні рахунки тимчасово заблокують. Причина — перевірка походження коштів у межах закону про фінансовий моніторинг. Банк має право вимагати підтвердження, що доходи отримані легально, і до з'ясування обставин обмежити доступ до грошей.

Щоб розблокувати рахунок, працюючим клієнтам знадобиться довідка з місця роботи про офіційні доходи за відповідний період, витяг із Пенсійного фонду за формою ОК-5 або ОК-7, а також інформація з Держреєстру фізосіб-платників податків про отримані виплати та сплачені податки. У деяких випадках банк може попросити додаткові документи індивідуально.

До уваги беруться доходи за останні три роки. При цьому з суми віднімають податки та витрати на проживання (не більше 30%), хоча цей відсоток можуть переглядати в кожному конкретному випадку.

Які операції можуть здатися підозрілими? Банки не розкривають усі критерії, щоб клієнти не могли їх обійти, але серед типових ознак — щоденні грошові перекази, регулярне зняття готівки, доходи, що перевищують заявлені, доступ сторонніх осіб до рахунку, негативна інформація від інших банків або ж недостовірні дані про клієнта. Також підозру викликає неможливість ідентифікувати отримувача переказу.

Якщо рахунок заблокували, первинна перевірка може тривати від трьох до п'яти банківських днів. Після цього термін можуть продовжити для вивчення додаткових документів. Аби уникнути неприємних сюрпризів, варто заздалегідь подбати про наявність підтверджень своїх доходів.