Нові ліміти для ФОПів: що зміниться з 14 серпня

Українські банки, які підписали оновлений Меморандум про прозорість ринку платіжних послуг, із 14 серпня починають посилювати контроль за рахунками ФОПів та юридичних осіб. Зміни торкнуться насамперед новостворених підприємців (до шести місяців із моменту реєстрації) та тих, хто відновив активність після тривалої перерви. Такі клієнти потраплятимуть до категорії підвищеного ризику, якщо їхні операції не відповідатимуть заявленій діяльності чи масштабам бізнесу.

Перший етап нововведень стартує 14 серпня, другий — 14 листопада. Для ФОПів першої групи спрощеного оподаткування місячний ліміт переказів із серпня становитиме 600 тисяч гривень, а з листопада — 400 тисяч. Підприємці другої та третьої груп зможуть переказувати до 3 мільйонів гривень на місяць із серпня, а з листопада — до 1 мільйона. Для компаній із ознаками фіктивності максимальний поріг із серпня — 5 мільйонів гривень, із листопада — 2 мільйони.

Перевищити встановлені ліміти не заборонено, але доведеться підтвердити законність походження коштів. Банк може попросити документи про доходи, договори, податкову звітність або інші докази. Також фінустанови посилять перевірку підозрілих операцій, зокрема тих, що відбуваються в нетиповий час, і використовуватимуть дані з державних реєстрів, наприклад, інформацію про доходи із «Дії».

Для підприємців, які працюють прозоро, звичний порядок роботи з рахунками збережеться. Обмеження не загрожують тим, хто вчасно сплачує податки, офіційно оформлює працівників, має підтверджені джерела надходжень і здійснює операції, що відповідають зареєстрованим видам діяльності. Натомість банки вимагатимуть пояснень, якщо помітять раптове збільшення обсягів переказів удвічі, «нульовий» баланс рахунку на початок і кінець дня, різке зростання кількості дрібних платежів або дроблення переказів одному контрагенту.

Наразі до Меморандуму приєдналися 53 із 59 активних українських банків, тож обійти посилений моніторинг буде складно.