Платежі стали як «Формула-1»: Visa закликає фінмоніторинг переходити на реальний час

Ірина Кирилюк, старша директорка Visa у Східній та Південно-Східній Європі, Центральній Азії та на Кавказі, порівняла сучасні платежі з перегонками. «Якщо ми порівняємо сучасні платежі з автоспортом, то ми вже давно перейшли з міських доріг до Формули-1», — зазначила вона під час дискусії про нові підходи до боротьби з відмиванням коштів.

Щосекунди у світі проходять десятки тисяч транзакцій. Тому старий принцип фінмоніторингу — «спершу щось станеться, потім проаналізуємо» — уже не працює. Раніше банки могли вивчати операції за день, тиждень чи навіть квартал, аби помітити підозрілі тенденції. Тепер цього недостатньо.

«Наразі цього точно недостатньо, тому що ми бачимо потужний зсув від посттранзакційного моніторингу до того, щоб імплементувати компоненти навіть прогностичного аналізу і виявляти дуже багато індикаторів у режимі реального часу», — пояснила Кирилюк.

Вихід — в автоматизації, машинному навчанні, штучному інтелекті та поведінковій аналітиці. «У Excel ми вже працювати не можемо», — наголосила представниця Visa. При цьому злочинці не відстають: вони активно інвестують у ШІ, діпфейки та нові шахрайські схеми. Тож фінустановам доведеться вкладатися в технології, щоб хоча б не відставати.

Кирилюк радить банкам регулярно питати свої підрозділи фінмоніторингу, чи вистачає їм інструментів, і закладати відповідні витрати в бюджети. «Швидкість — це рушій економіки», — каже вона, додаючи, що фінансовий моніторинг і аналітика мають стати частиною стратегічного планування кожної фінустанови.